Dir Wahrscheinlech Kennt net d'Muecht vun Ärem HSA fir Är Elen ze retten
Finanzplaner weess eppes wat Dir net kënnt - wann Dir Är HSA ofhuelt, e puer mächteg Tax Steieren folgen. Wësst Dir datt Äre gesondheetleche Spuerkonto e bedeitende Bestanddeel vun Ärem Pensiounsest-Ee sinn?
Wat ass eng HSA?
E Gesondheetsspuerkonsum - oder HSA - ass e Kont speziell fir d'Bezuele vun de Gesondheetsproblemer. Wéinst der steierlech Virdeeler, déi mat Ärem HSA kommen, bäidrot fir a benotze de Kont fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben ze bezuelen kritt Dir e signifikante Rabatt op Är Gesondheetskäschte.
Kann ech Qualifikatioun kréien?
Net jidderee qualifizéiert fir eng HSA. Déi Haaptqualifikatioun ass datt Dir mat engem High Deductible Health Plan (HDHP) gedeckt ass. Wéi den Numm implizéiert, HDHPs erfuerderen Iech fir e groussen Deel vun Äre Gesondheetskäschte bis virun e Versécherungsstocher ze bezuelen. Fir en HSA ze qualifizéieren muss de Plang Iech op d'mannst déi éischt $ 1.350 ($ 2.700 fir Familljepläng) bezuelen an e maximum $ 6.650. ($ 13.300 fir Familljen)
Warnung: Fir Iech en HSA ze qualifizéieren, musst Dir déi Betrag bezuelen, déi virum Versécherlechen eppes bezuelt. Dat heescht, Dir sidd responsabel fir d'Versécherung ugepasst Käschte fir Dokter Visite. Wa si d'Versécherungsfirma $ 150 fir e Besuch zouloossen, musst Dir et bezuelen bis Dir Äre Frang kaafen. Mä erënners du, Dir kënnt Är HSA Balance benotze fir dës Käschten ze bezuelen.
Wann Dir kënnt dës Portiounen vun Ärer medizinescher Versuergung ze leeschten hunn HDHPs oft manner wéi aner Krankekeesspläng kascht a qualifizéiere fir en HSA.
Sidd Dir an gudder Gesondheet?
Den Haaptziel vun Ärem HSA ass fir är medizinesch Betreiung ze bezuelen, awer wann Dir all Joër Är ganz Balance all Joer benotzt, kënnt Dir d'Virdeeler profitéieren, déi mat enger Balance laangfristeg kommen. Aus deem Grond denkt Dir net iwwer Ären Gesondheetssponséier als en Investitiounsauto, wann Dir all Joër d'Waassheet verdéngt.
Firwat ass de Max HSA?
Déi steierlech Virdeeler si sou gutt, datt e puer Finanzplaner soen, datt Äert HSA ofhängeg ass, ier en zu enger IRA befrot gëtt. Dofir:
- Dir kritt e Steiertaboun, wann Dir matgedeelt gëtt. Ab 2018 kënnt Dir op $ 3.450 vun Äre Konten opschreiwen, wann Dir eng Single oder $ 6.900 fir Familienpläng mécht.
- Dir bezuelt kee Steieren beim Entzug wann Dir de Suen benotzt fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben oder qualifizéiert Krankenkonschte ze bezuelen wann Dir iwwer 65 Joer sidd.
Mat enger IRA kritt Dir een oder deen aneren; Dir kritt de steierlech Virdeel wann Dir dozou beidroen oder wann Dir ofgitt, awer net zwee. Mat enger HSA, kritt Dir de Steierniveau op zwou Säiten.
Contribution Limits
Vu 2018 kënnt Dir e Maximum vun 3.450 $ oder 6.900 $ fir Famillje bäidroen. (Déi selwecht Grenzen, déi fir e Steieren ofgezunn sinn.) Wéi aner Pensiounskonten hunn dës Limiten just mat Inflationsraten ugepasst. Sidd Dir mam Maximum erreecht, wiere Kontributiounen op eng IRA, 401 (k) oder aner Pensionéierungskonto. Och wéi och aner Pensiounsaccordën erlaabt Dir eng Extra $ 1.000 fir d'Ënnerstëtzung ze bidden wann Dir de Alter 55 erreecht.
Penalty Fees
Just wéi all Steieren Virdeeler fir Är Pensioun, wann Dir d'Suen fir eppes ausserhalb vun hirem Zweck benotzt, da wäert de IRS Iech mat e puer zimlech kräftege Sanktiounen kruten.
Äre HSA Fonds muss fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben benotzen. Wann Dir d'Suen fir alles anescht benotzt, gitt Dir allgemeng Akommes op de Réckzuch plus 20% Straf. E puer schnelle Berechnungen weisen datt Dir bal 50% oder méi an de Steieren a Sanktiounen bezuelt kënne ginn, wann Dir de Suen net zum Zweck benotzt.
Sidd Dir an Alter 65 geliwwert d'Dier ännert eppes. Dir kënnt d'Fongen fir aner Saachen als medizinesch Ausgaben benotzen, awer Dir bezitt just gewéinleche Verséchersteier.
Wann Dir an engem gudden Gesondheetssektor sidd oder dës medizinesch Präisser aus der Tasch erlaabt, bis Dir Äre Frang kaaft hutt, da kënnt Dir soen, datt Dir en Extrait $ 3,450 oder $ 6.900 fir Är Roth IRA jährlech maximal ass. Dat ass vill!
Wéi et investéiert gëtt
Virun HSA als Investitiounsauto benotzt Dir e puer Fuerscher. Wann Äre Patron Iech den HDHP mat engem Gesondheetsspuerkonto bitt, froen Iech un d'Firma, déi d'HSA Fonds halen.
Wann et net méi wéi e echte Spuerkonto ass, kritt Dir net vill Virdeeler dovun, datt et net investéiert gëtt. Vill Entreprisen erméiglechen Iech d'Fongen an eppes méi aggressiv wéi d'traditionell Spuerbuch ze investéieren. Wann Är HSA mat Investitiounsméiglechkeeten kënnt, dann ass d'HSA en Auto fir Raimlechkeete baut.
Vergësse net iwwer dat
Obwuel Dir mat engem HSA bezuelt hutt, wann Dir selbsttäteg sidd, kritt Dir de Leit d'Kont iwwer den Employeur. Just wéi eng 401 (k), wann Dir Är aktueller Firma verlooss gëtt, ass Äre Kont fir Iech matzehuelen. Soulaang Dir Iech an engem HDHP ageschriwwen hutt, kënnt Dir Är HSA bäidroen. Vergiesst net iwwer Äre Kont, a sammelt all Informatioun iwert Är perséinlech Human Ressource, wann Dir an der Vergaangenheet wéineg kontaktéiert hutt.
E puer einfache Mathematik
Fir Iech mat der Häerzer vun enger HSA ze gesinn, gitt dës: Fir den einfache Mathematik solle mer soen datt den maximalen Kontribut nees ni erop gaangen ass an Dir hutt all Joër deen Joër fir 20 Joer beaflosst an e 4 Prozent Taux vu Recetten verdéngt.
Mir benotzen e ganz konservativen Rückgabestëmmung, well Dir e puer Joer wou Dir e puer Fédératiounen fir medizinesch Ausgaben hutt. Mat dësen Zuelen benotzt Dir e Balance vun méi wéi $ 113.000, dat komplett aus Steierzuel ass, wann Dir op qualifizéierter medizinescher Auswierkung benotzt.
Wéi Dir Är medizinesch Ausgaben ageprählt, wäert e groussen Deel vun Ärem monatlecht Budget ginn. Dir hutt dëst vill Suen fir Käschte behalen, déi laangfristeg Suergfalt ëmsou méi spéit an der Vergaangenheet eegestänneg Pensioun ergräift fir Saachen méi diskretionnéieren.
Sicht äre Gesondheetssponséier net als eppes bis Null eraus virum Enn vun all Joer. Dëst ass e wertvollen Instrument fir Är Pensiounspensioun Arsenal.