IRA Geheimnisse a wéi Dir de gréissten Deel vun Ären Altersakommes verdéngt
Eng IRA ass net gemeet fir Ersatz ze maachen, mee éischter fir aner Invaliditéite vu Rentenentwécklung a Virdeeler ze vergréisseren datt d'Erwuesse Leit erliewen wann se an d'Pensiounsalter kommen.
10 Saachen ze léieren iwer IRA
Wéi vill wësst Dir iwwer IRA? Vläicht du bass nei dem Konzept oder Dir hutt vill vu Mythen iwwer d'Funktioun héieren. Hei sinn d'Top 10 IRA Grondlagen, déi Dir wësst brauche fir en intelligenten Investor ze sinn.
1. Gitt haut un
Studien weisen datt d'Leit oft wart, bis se an hirer Mëtt 30 an 40er sinn, ier se de Pensiounsspuerer ernimmt hunn. Laut enger 2017 Untersuchung vu Merrill Lynch an Age Wave hunn een Drëttel vun all Erwuessener (25 Joer oder méi) keng Pensiounsspuerpläng hunn ofginn, an 23 Prozent hunn manner wéi 10.000 Dollar fir d'Zukunft gesat. Ee iwwerwäschegen 81 Prozent weess net esouguer wéivill Geld dat ze retten. Dëst ass beängschend datt een e puer Analysten gläichen datt d'Presentatioun vum Sozialversécherungen am Joer 2034 erschaaft gëtt.
D'Zäit ass elo fir en Deel vun Ärem Gewënn un engem IRA ze setzen. Huet sou vill wéi méiglech an Är IRA fir de Fong ze kréien fir d'Zäit déi Dir réckgängeg gemaach hues.
2. Et gi jäerlech Limiten op de Participatiounen
Den interne Revenue Service (IRS) stellt e Kapp op jährleche Kontributiounen, also kuckt dëse Suergfalt genee mat Ärem Finanzplaner.
Fir de Steuersatz 2017, d'Pläng limitéiert fir eng traditionell IRA fir en Individuum sinn $ 5.500 mat engem extra Fangerspëtze vu $ 1.000 fir jiddereen am Alter vu 50. Wëllt Dir Är Besteierung spueren? Bedenken datt Dir mindestens e $ 3,500 op Är Gesondheet gespart huet. Wann Dir e Workplace Spuerkont an Spuerkont an e perséinlechen IRA hutt, kënnen déi kombinéierte Bäitrag d'IRS-approuvéiert Bénéfice net überschreiden.
3. Et gi verschidde Typen vun Irak
Just well Ären Employeur eng Art IRA bitt heescht net datt Dir op dës Auswiel beschränkt ass. Tatsächlech sinn et e puer verschidden Zorte vun IRA geplangt fir auszeschléissen. Déi heefegste Typ vun Iraks sinn traditionell a Roth. Ausserdeem ginn et Pläng, déi voll vun de Mataarbechter finanzéiert ginn, déi ganz vu Patronen finanzéiert goufen oder eng Kombinatioun vun allen. Déi meescht Employeuren proposéieren IRA, déi duerch Employéën finanzéiert ginn an duerno Dollar ginn vun der Firma iwwereg. Dëst sinn déi am léifste IRA. D'Betriber kënnen awer och d'Beschäftegungsméiglechkeete fir IRA Pläng a Fonds unzefänken an nëmmen Enn des Joers zousätzlech Suen duerch en SEP oder Gewënneraustauschprogramm ze bidden. Selbstänneg Leit kënnen och e SEP IRA oder e SIMPLE IRA wielen fir e Rendement vun der Erzéiung fir Är Pensioun ze starten, sou datt hir net nëmme mat Traditioune beschränkt ass.
4. Et ass méiglech fir e IRA fir e gesetzleche Koppel ze bidden
Ee gespaart Härekleedung ass datt eng bestuete Persoun och de maximal jährlechen Fonds an engem IRA Kont fir seng oder hir Fra ass. Säin Elo genannt ERA. Dee Mann muss net beschafft ginn. Dës Optioun kann am Prinzip d'Pensiounssteem vun engem bestuete Koppel verdoppelen. Zum Beispill, e puer iwwer dem Alter vu 50 kënne ganz einfach $ 13.000 extra pro Joer benotzen dës Methode benotzen.
5. Individuen kënnen hir Investitiounzäit änneren
Eng aner grouss Funktioun vun IRA ass d'Fäegkeet, weider Fonds no 31 Dezember vun all Joer ze investéieren. Tatsächlech bieden vill Leit zousätzlech Geld fir hir IRA fir hir Steiererklärung bis de 15. Abrëll ze reduzéieren. Dëst bedeit datt Dir Steieren um Enn vu 2017 verdéngt, Dir kënnt decidéieren dëse Betrag an d'IRA investéieren an d'Steiere bezuelt ze bezuelen.
Denkt drun, datt wann Dir Sue géint Är IRA ausgeliwwert gitt Dir nach ëmmer lokal a Staatsbeamte besteet, well dëst als Erträger betraff sinn.
6. Stiechstens Cashing Out; Sech ëmdréinen
Neen mir schwätzen net vun engem Hond. Wann Dir en Employeur mat engem Pensiounsplang vun all Typ géift gitt Dir d'Entscheedung getraff fir entweder Cash auszeschalten oder se op e 401 (k) oder IRA ze iwwerrollen. Et ass ëmmer léiwer fir Är Fongen iwwert Äre Pensiounskont mat Ärem neie Patron fir Är Bank ze rollen. Wann Dir Är Fongen ausgëllt, kann Dir erwächen datt Dir op d'mannst 30 Prozent an Verwaltungsgebidder a Steieren bezuelt. Ofhängeg vun deem Staat, wou Dir wunnt, kënnt Dir och am Joer vum Joer zousätzlech 10 Prozent ofgeschnidden hunn. Rolling over Äre Fonds erlaabt hinnen et net erreechbar, awer et hëlleft Iech fir méi vun Ärem Geld ze halen.
7. Onkel Sam Wëll (éierlech) Dir maacht Ären IRA benotzt
Et ass interessant ze mengen, awer d'IRS Wëlls alle Mënschen iwwert dem Alter vu 70 1/2 benotzen hir IRA Fongen. Si kënnen nach no Alter net weider verdéngen oder erreechen. Et ass méiglech datt d'Sozialversécherung fir Pensioun am Alter vun 62 Joer gezeechent gëtt a weider Aarbechtszäit ze leeschten an zu engem IRA bis zum Alter vu 70 1/2 ze hëllefen. Dës kuerz Period kann engem jidfereen hëlleft, fir e verluerene Gewënn ze verdéngen Potenzial ze maachen, awer et ass ganz kuerz. Et ass vill besser e Plang ze hunn wéi d'IRA bei Pensiounsalter investéiert gëtt. Zum Beispill kënnt iergendeen d'Pensionéierung am Alter vu 62 Joer unzefänken wann se investéiere wëllt an Eegentum oder en aneren Typ vun übertragbarem Räich sinn - als Erliewnis verlooss ginn.
8. IRA Beneficiairen hunn verschidde Regelen
Wann et u Beneficiairen kënnt ginn ett zwee separate Regelen. Spousal Beneficiaire sinn berechtegt un der voller Quantitéit vun der IRA manner 10 Prozent Penalty fir de fréien Réckgang (wann se ënner 59 Joer hunn). Wann se am Alter vu 65 erreechen, fällt dës Stroof op Null. Non-Euphemie d'Fëschere ginn net déi 10 Prozent Strof. Dëst ass eppes ze berücksichtegen wann Dir e IRA Plang wielt. Wann Dir eppes mat Iech geschitt hutt Dir e Plang fir Är Fra weider op Ärem aktuelle Akommes ze féieren?
9. Automatesch Enrollmenter sinn net ëmmer an Ärem Favor
Ass eng wuesse Tendenz vun de Patrone fir d'Participatioun an Pensiounserhéich ze erhéijen duerch automatesch Aschreiwung. Et kann vläicht ganz einfach sinn, mee et ginn e puer Risiken, wann Dir net oppassen. Är Sue konnten an e Zielzielfonds investéiert ginn, deen de Risiko erhéijen. Dir kënnt och soen datt den Prozentsaz vum Gehalt Dir hutt ageat fir genuch fir Är Pensioun ze hunn. Béid Szenarien erlaaben Iech net ze déngen. Liese vun der Planungsdokumenter suergfäeg ze benotzen ier Dir ugemellt sidd, an Dir denkt datt Dir ëmmer d'Optioun hutt ze entscheeden.
10. Een IRA kann Iech vun Debt Collectors schützen
Wann Dir Iech an e schlechte Scholden sidd a Bankrott falen, kënnt Dir Äert Evenement während enger Periode schützen. Déi meescht Leit wëssen net datt d'Regierung net nëmme bis zu 1 Millioun $ vun Fongen aus engem adekleten IRA gehal. Dir musst Iech keng Gedrénks maachen datt d'Gläicher wäert klengen an huelen Är hart verdéngte Pensiounsjoffer. Et ass ëmmer eng gutt Iddi fir awer aus Scholden erauszeginn, sou datt Dir Äre Pensioun komplett genéissen kann.