Fir ongeféier 41 Millioune Amerikaner dëst Joer ass d'Äntwert op op d'mannst ee vun dëse Froen Ja, laut der Recherche vun MBO Partners. Si maachen en Drëttel vun all Aarbechter an den USA, déi fir sech selwer als fir eng traditionell Patron schaffen. An bis 2020 wäerten hir Hëllefen op 40 Prozent vun all Aarbechter iwwer 21 Joer al ginn.
D'Recherche fënnt datt Membere vun dëser "Gig Economy" allgemeng glécklech an méi gesond sinn wéi déi traditionell beschäftegt. Awer wann Dir selwer ënnert hinnen ziele kënnt Dir Är traditionell Sécherheetsnetz net weelen als Beneficer vun der Mataarbechter - Saachen wéi eng Employeur-subventionéiert Krankenversécherungsplang, e Pensiounsplang, d'Compte Versécherung vum Arbechtsgeriicht a wéi déi. An datt Mank u Virdeeler kann finanziell Konsequenzen hunn. Een an dräi onofhängeg Aarbechter, déi vum MBO befollegt hunn, soen d'Planung fir d'Pensioun ass eng Erausfuerderung, an 40 Prozent hunn d'Besuergesch iwwer hir Virdeeler - Gesondheetssekretär besonnesch besuergt.
D'Léisung - egal ob Dir denkt, als onofhängeg Aarbechter ze bleiwen - ass e Wee ze fannen fir Äert eegene Portfolio vu Virdeeler zesummenzebréngen.
Hei ass wat Dir maache musst:
Start mat Gesondheet
Et ass sécher, elo sinn d'Gesondheetssuergung e bësse vun enger Fro. Mä dat heescht net datt Dir sollt e Kafferduechtung fir haut an der nächster Zukunft pendelen.
All Joer fällt méi Faillite vun onverspriechenden medizineschen Notfälle wéi all aner Faktor. Dir sidd besser besser ze kaafen Ofdeckung fir richteg ze maachen - och wann et dauert just e Joer oder méi - wéi ëm d'Gesondheetssekretär vu muer.
Duerfir wäert d'Krankekeessversécherung Är éischt Prioritéit suergen, seet de Noah Lang, Direkter vum Stride Health, e Gesondheetssport Portal, deen mat onofhängege Mataarbechter - uewend op Plattformen wéi Uber a Etsy - mat de kostümendsten Pläng fir hir ass.
"Wann Dir soss näischt wart, awer Dir hutt [Krankenversicherung], op mannst Dir sidd iwwerdeems déi grouss Risiko an Ärem Liewen", seet hien.
Wéi dësen Artikel publizéiert gëtt, sinn mir net an der Open Enrollment Period - d'Zäit am Kalennerjengendann, wann jidferee kann mat engem neien Gesondheetsplan iwwer den Austausch vun den Gesondheetspfueten, déi aus dem Affordable Care Act entstoung (d'Patrounen hunn hir eegene Coursë ). Dir kënnt Iech opmachen wann Dir e qualifizéiert Ereechtend Liwwerung hutt, e bestuet oder gescheed ginn, an Dir hutt e Kand dobausse qualifizéiert. Awer soss musst Dir bis de Fall waarden; Déi lescht Joer opgemaacht Registratioun huet den 1. November gedauert a sechs Wochen gedauert, an Dir kënnt wahrscheinlech e ähnlechen Arrangement aus dësem Joer erwaarden.
Am Allgemengen, en e Plan ze kafen, heescht eng Plaz fir ze kafen. Dir kënnt d'Austausch selwer via healthcare.gov goe goen, oder Dir kënnt e Choix fir e System hunn, deen e puer guidéieren bitt. Stridehealth.com ass eng Optioun. Freelancersunion.org ass en aneren. (A wann Dir méi wéi sechs Zuelen méi verdénge wëllt, kënnt Dir och op MBOpartners.com kucken, wat just nëmmen Gesondheetsproblemer hëlleft, fir alles mat der Integratioun an der Gestioun vun Ärem Back Office Bedarf ze hëllefen.)
Duerno musst Dir eng Art Plan ze kafen.
Är Optiounen:
Eng PPO, déi Iech net fir Är Netzwierkerbetreiber beschränkt (oder Dir Referrals fir Spezialisten kritt), maacht Iech awer méi héich Out-of-Pocket-Käschte fir Out-of-Network Provider.
Eng HMO, déi normalerweis d'Ofdeckung vun de medezinesche Servicer fir In-Network-Gesondheetsbetreiber limitéiert, mat deenen se contractéieren
Eng High-deductible gesondheetlech Planz mat engem Gesondheetsspezialist Kont, an deem Dir fir de gréissten Deel vun Äre Rendez-vousen a Virschrëfte bezuelt bis Dir Äre Frang abegraff, a benotzen d'steuerhuelste HSA fir d'Käschten ze bidden.
Wéi fann Dir de Ruff? Wann Dir normalerweis gesond sinn (an net mat der Planung schwanger all kéiers) ze kafen, kaafen de High-deductible-Plan e wahrscheinlech e Wee. Wann Dir e chroneschen Zoustand hutt (a wéi d'Doktoren, déi Dir se se gesinn hutt), kaaft de Prêier PPO oder HMO, deen méi vun Äre Käschte betrëfft, oft d'cleverer Beweegung.
An deng Note: Wann Dir en onofhängegen Optraghueler ass, deen als C Corporation gegrënnt ginn ass, eng HRA - a Gesondheetskonsolidéierungskonten, déi Iech erlaabt erheblech méi wéi HSAen bedeelegt - kann e méi e bessere Wee sinn, seet Gene Zaino, Direkter vum MBO Partner.
Dann versécheren d'Income Risk
Du mengt dass d'Rentenëmd next bei der Lëscht sinn. "Et ass oft déi zweet meeschte Wënsch, awer net déi zweet wichtegst", seet Lang. "De gréissere Risiko ass datt Dir keng Aarbecht kann ze weisen, well Dir krank oder blesséiert ass - oder Dir kënnt keng Rechnung bezuelen." Du kanns géint dës Méiglechkeet versécheren, datt Dir mindestens e puer dausend gesockelt an Noutkäschten ze spueren. An der Iwwerleeung datt just 42 Prozent vun den Amerikaner genuch Cash an Préift oder Erspuernisser hunn fir en $ 400 Noutfall ze bezuelen (jee no der Federal Reserve), dat ass e Beräich, wou vill Leit vill Aarbecht benotzen.
Ee Wee fir d'Spuer ze erhéijen ass automatesch ee Prozentsaz vun Ärem Gewënn ëm e Spuer ze maachen. Dir kënnt e automatesch Wochen- oder Mëttegtransfer mat Ärer Bank setzen, awer wann Dir op e irregulärer Zäitplang bezuelt ass, kann dat zu Problemer mat iwwerdroën. Et kann méi einfach si späichere wéi Dir bezuelt gëtt. Eng App wéi Tip Yourself mécht dëst einfach, wann Dir mat Hëllef vun der Ausléisung bezuelt get, fir datt Dir Sue kritt. Oder, Dir kënnt e Digit benotzen, eng App, déi et erauskënnt, wéi vill Dir leeschte kënnt op der Basis vun Ärem Ausgaben ze retten an de Bilanz an Äre Konten automatesch d'Geld verdéngt.
Endlech, Deal With Retirement
Wéi Dir Är Pensioun kritt hues, och wann Dir decidéiert, fir e traditionnéierten Employeur zréckzebréngen, datt Dir $ 5.500 Roth IRA Beitrag Dir gemaach hutt dëst Joer einfach 20.000 Dollar wert sinn 2047. Vläicht méi.
Dir braucht keen Vollzäitaarbecht fir e Pensiounsaccount ze finanzéieren, an d'Freelancer 'Optiounen sinn vill. Eng IRA oder Roth IRA beleet Iech fir bis zu 5.500 Dollar am Joer (oder $ 6.500, wann Dir 50 oder méi sinn) ze bidden, an SEP IRA (speziell fir selwer selbstverständlech Leit) erméiglecht Iech op 25% Einnahmen, capped op $ 54.000 am Joer.
Awer Lang proposéiert d'Finanzéierung vun engem Gesondheetsspezialist als éischt. Seng Logik ass richteg. De $ 3.460 Dir kënnt en individuellen Kontrakt bidden, oder $ 6.900 fir eng Famill, iso-traditionell oder SEP IRA - Konten ofsetzbar. D'Suen kënne investéiert ginn fir Steiererfassung ze wuessen. Dann, am Rentenalter, kënnt Dir et fir näischt benotzen (net nëmme medezinesch Ausgaben) andeems Dir d'Akommes vu Steiere bezuelt. Mee am Géigesaz zu IRA, kënnt Dir d'Geld Steierbedéngungen fir d'Gesondheetswuere benotzen wann et ass. Wann Dir kee HSA hutt oder nodeems Dir e finanzéiert hutt, fuert dann op d'Menü vun IRAs. An esou wéi e traditionnelle Mataarbechter kann hir 401 (k) automatesch abezéien vun all Paycheck, kënnt Dir och e Wee fannen fir regelméisseg Konten op Är Pensionéierungskonto ze setzen an ze vergiessen.