Eng HSA kann eenee Beneficer kréien wann Spueren fir Medicäse kascht
Wann eng vun dësen Optiounen zu Iech verfügbar ass, ass et wichteg ze verstoen wéi eng HSA vs HRA vergläicht.
Gesondheet Spuer Konten Basics
Wéi den Numm et scho seet, ass eng HSA e Spuerkonto, dee speziell fir d'Gesondheetsversuergung benotzt soll ginn. Dës Konten ginn mat héich abezuelbaren Krankenkeesplang ass, déi vun Ärem Patron angebot ginn. Dir kënnt och entscheeden, datt Dir en Héichheizungsplang mat engem HSA schreiwt, wann Dir selbstänneg ass.
Eng HSA kann benotzt ginn fir fir eng breet Palette vun medizinesche Käschte bezuele wéi:
- Dokter Visiten
- Präventiv Versuergung
- Spezialdéngscht
- Physikalesch Therapie
- Drogen an Alkoholbehandlungsprogrammer
- Gewiichtsverloscht Programmer
- Organ transplantéiert
- Laborléift
- Medizinesch Geräter a Material
- Klinikervicer
- Zännservicer
- Visiounsdéngschter
- Medikamenter
- Over-the-counter Medikamenter
Den internen Revenue Service limitéiert wéi HSA Fongen op eng gewëssen Grad kënnt ginn. Zum Beispill, Dir kënnt net d'Suen an Ärem HSA benotze fir Saachen ze bezuelen wéi Zänn Whitening Servicer, Vitamine, Haartransplantater, Ausübung Ausrüstung oder e Gymnastikmember.
Benotzt Är HSA Fongen ass relativ einfach. Är Versécherungsfirma kann Iech eng Bankkaart mat Ärem Spuerkont opginn. Dir kënnt dann Är Kreditkaart fir Medikamenter ze bezuelen an Är HSA Provider leet am Ende vum Joer eng Steiererklärung ze weisen, a weist Är Totaler Ausgaben an jährleche Kontributiounen.
Fir 2018 kënnt Dir $ 3,450 bei enger HSA bedeelegen, wann Dir eng eenzeg Ofdeckung hutt. D'Limit gëtt erop op $ 6.900 wann Dir Är Famill hutt. D'Employeure kënnen passende Bäitrag zu enger HSA bei Ärer Aarbecht maachen. Total an Mataarbechter an Employeurbezuelen däerf d'Joresbeitrag limitéieren.
Wéi eng Gesondheet Reeschursement Arrangement Wierk
Eng Gesondheet Reimbursement Arrangement diffëtt vun engem HRA op verschidden Schlësselen. Éischtens ass et net e Spuerkonto per se, och ass et Gesondheetsversécherung. Dir hutt kee Kontributiounen op de Kont; Amplaz datt Äre Patron eng Ënnerstëtzung fir Iech mécht.
D'Employeure kënnen e HRA fir all Employé ënner 65 Joer etabléieren. Si hunn och Kontroll iwwer d'Vergaangenheet op Ärem Kont ze loossen. Zum Beispill, wann Dir medizinesch Ausgaben déi Versécherung net bezuele kënnt, kënnt Dir Äert HRA ofhuele fir ze bezuelen, dann deelen all aner Differenz selwer. Alternativ kann Äre Patron Äre Plang opbauen fir datt Dir e spezifescht Betrag abdeelt deen net vun Versécherungen betrëfft; Dann, Äre HRA bezilt de Rescht.
Am Beräich Limitatiounsbeträg dës variéieren op Basis vun der Art vum HRA de Patron. Eng integréiert HRA, déi mat engem gesondheetleche Fridden abegraff ass, huet zum Beispill kee jéngste Bäitrag agebonnen.
A Qualifizéierter Small Business HRA (QSEHRA), dee fir Betriber mat 50 oder manner Mataarbechter entwéckelt gëtt, huet eng Beitrag limitéiert vu $ 5.050 fir individuell Coverage an 10.250 Dollar fir Familienversécherung am Joer 2018.
Ähnlech wéi HSA's kënnen Hëllefen an engem HRA kënnen nëmme fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben benotzen. Am allgemengen ass et déi Depensen déi Är Gesondheetsversécherung hutt, wéi Dokter Visiten, Krankenkeesdéngscht a verschriwwen Medikamenter. Ären Employeur huet d'Méiglechkeet fir den Depot vun der Ofdeckung auszeschléissen fir de ganze Spektrum vun Ausgaben ze beaflossen, déi HSA-privileg sinn, awer dat ass net obligatoresch.
Virdeeler vun HSAs vs HRAs
Eng HSA an HRA schéngen e bëssen avantagéis ze sinn, awer HSAen erlaben e puer wichteg Virdeeler, déi HRAen net maachen.
Als éischt, d'Beiträg Dir maacht Tax-deductible. Deductions reduzéieren Äre steierbaren Akommes fir dat Joer, wat zu enger nidderegster Steierrechnung oder enger méi gréisserer Ausgab.
HRA Bäihëllefen sinn ofkënneg, awer nëmmen fir Ären Employeur; Dir kritt kee Steiersprong fir eng vun dësen Konten ze hunn.
Nees, Dir musst net Är HSA Fongen benotzen, bis Dir se braucht. De Suen, deen Dir vun Joer bis Joer bäigedroen huet a bis Dir zréckgezunn ass, wäert et weiderhin Interesse verdéngen. Mat engem HRA decidéiert Ären Employeur ob Dir Är Beiträg iwwer ee Joer no der nächster. Wann dat net eng Optioun ass, gëtt Är HRA Geld im Wesentlechen benotzt - et-oder-verléiert-.
Wéi Dir Fonds an enger HSA vs HRA benotzt, ass och ënnerscheet. Wann Ären Employeur net decidéiert d'Grenzen vun Ärem Gesondheetspflegeplang iwwer d'Ausgaben ze goën, da kënnt Dir Iech Är Auslandsfach fir medizinesch Ausgaben ze bezuelen déi duerch en HSA iwwerholl ginn kënnen.
Endlech, a vläicht am wichtegste ass eng HSA kann duebel eng Pensioun als Pensiounsplanungsinstrument maachen. Normalerweis wäerten d'Entloossunge vun enger HSA fir näischt wéi déi gesondheetlech Betreiungsbedürfnisser eng 20 Prozent Steiernderung a normale Akommessteier bezuelen. Wann Dir gesond bleiwt a weider Geld an Ärem Kont während Ärer Aarbechtsjugie accumuléiert, kënnt Dir Sue vu Ärem HSA am Alter vu 65 Joer oder méi ale fir all Zweck zréckzéien, ouni d'20 Prozent Strof ze stellen. Dir hätt ëmmer d'Gewéinheetsgewunnecht op Ärem Récktrëtt ugesinn, awer dëst kann e nëtzlech sinn fir d'Sozialversécherung oder d'Pensiounsauer vun engem 401 (k) oder e privaten Alterskonten ze ergänzen.
An engem HSA leeschten, och wann Dir net all Joër Äre Plang aus Ärem Joer mécht, kann nëtzlech sinn fir eng zusätzlech Quell vu Spuerpläng fir d'Pensioun ze schafen. Wann Dir awer nëmmen een HRA maacht, et ass wichteg ze verstoen genau wéi Dir et benotzt kënnt fir datt Dir déi am gréissten dovunner kënnt.