Verständlech d'Bezéiung tëscht Benevolen an HSAen
Mat dem Opstieg vu héichbehandleche Gesondheetsfleegpläng an den USA sinn d'Gesondheetskonserven (HSAs) eng nëtzlech, spuerer Ressourcenschutzoptioun, déi vill Mataarbechter ubidden. Mataarbechter hunn d'Méiglechkeet fir Pre-Steuereinnahmen a Kont ze halen, fir datt se eng breet Palette vun medizinesche Besoinen benotzen, ënnert anerem e puer alternative Wellnessservicer wéi Massagetherapie, Chiropraktik, Ernährung ënnerstëtzen.
Zënter 2017 schreift SHRM dat den Internale Revenue Service d'Limiten uginn huet, datt eenzel Leit an hirer HSA's (vu 50 $) kënnen halen, wat et en nach méi attraktiv Virdeeler fir Mataarbechter mécht.
D'Verwäertung vun den Gesondheetskonschtkonten an den USA
Den Employee Benefits Research Institute beréit datt "am 31. Dezember 2016 etlech 5,5 Milliounen HSA Konten mat totalem Verméigen vu 11,4 Milliarden Dollar geschafe ginn." D'Studie huet och bewisen, datt de gréissten HSA Kontoinhären hir Konten hunn fir Bëlleg ze bezuelen , abegraff, abegraff, co-pays, a verscholdend Präzisiounen. Aner benotze se wéi Konto Konten fir Wellness-bezuelte Servicer ze bezuelen oder fir grouss medizinesch Ausgaben ze plangen, trotz der Kapazitéit, dës Fongen an anere Steuersparteien ze investéieren. Am Joer 2016 weist d'EBRI ongeféier 63 Prozent vun den HSA-Pläng Benotzer vun de Fongen fir verschidden Ausgaben.
Beneficer Benefits Kann Ënnerstëtzung fir Controlling of Health Care Costs
Aner Optiounen, déi d'Patronen bei den Mataarbechter ugebueden kréien, sinn d'Benotzung vu benevolege Beneficer, déi eng addéierend Schicht vun de Mataarbechter ubidden.
Dës 100 Prozent Mataarbechter selwer finanzéiert Pläng kënnen hëllefen d'Reduktioun vun den medizinesche Versécherungsprime reduzéieren wann d'Mataarbechter fräiwëlle Pläng maachen. Si sinn awer op fixe Virdeeler, déi hir Käschten dramatesch iwwer aner Versécherungssécherunge reduzéiert.
Beispiller vun den heefegste Typ vu benevole Virdeeler:
- Hospital Ekonomie plangt
- Accident Versécherung
- Kriibs a kritesch Krankheet Versécherung
- Zousätzlech Liewensversécherung
- Zänn Versécherung
- Visioun Rabatt Virdeeler
- Eng kuerz a laangfristeg Behënnerung Versécherung
- Identitésidentesch Versécherung
- Pet Versécherung
- Student Kreditt Rückerstattung
Beneficer Trends an den USA
Laut den 2016 Towers Watson Voluntary Benefits and Services Survey, "92 Prozent vun den US Employeren gleewen e Benevolat an d'Servicer si wichteg fir hir Mataarbechter Wäerter iwwert déi nächst dräi bis fënnef Joer." An 2015 war dësen Prozentsatz 73 Prozent. Bis 2018 sinn vill vun deene bénévolen Beneficer bei wäitem vu 80 Prozent mat den meeschten Organisatiounen.
Wou sinn d'Erhéijungen an Benevolatvirdeeler?
D'wuessende Zuel vu Mataarbechter, déi e Benevolat erfuerderlangt, kënnt aus jéngere Generatiounen, déi méi Kontroll iwwer hir Gesondheetssuergen fuerderen. Villen wëllen Är speziell Gesondheetsfleegpläng hunn, déi den eenzegaartege Bedürfnisser vun hire Liewensstil gerecht ginn a kënne ganz einfach Joer bis Joer änneren. Zum Beispill kann en eenzege Employé wëll Pet Versécherung. Duerno gëtt dësen eenzele Employé bestuet an erfuerderlech Versécherung fir e Mann deen net genuch vu sengem Patron hutt.
Zur selwechter Zäit sinn vill Leit just net Suen Geld fir Noutfäll esou wéi aner Generatiounen. A 2017 Bankrottesystem vun 1.003 Erwuessen huet ugedeit datt 57 Prozent vun den Amerikaner net genuch Geld op der Hand hunn fir souguer e $ 500 ongewaart Rechnungen ze bezuelen. Déi gréissten Ausgaben fir Leit sinn Autos an Heem reparéiert a medizinesch Käschten. Während d'Wirtschaft nees lues zréckgeet, hunn d'Erzéiungen net am Laf vun de 90er Jore mat de Käschte vum Liewen opgehalen. Dofir huet d'Zilsetzung vun HSAs a fräiwëlleger Programmer d'Konsumenten méi Ressourcen ze bezuelen fir är medizinesch Ausgaben ze bezuelen.
Kënnt Dir Volontär Virdeeler Echt dovun ofhalen vun Konten vum Gesondheetsspezialist?
Et ass wichteg ze bemierken datt gesondheetlech Betreiung net an engem noutwenneg Approche vun enger Gréisst sinn. Am Fall vun de Gesondheetsspuere wéi och de Benevolat profitéiert d'Mataarbechter d'Entscheedung fir matzemaachen oder net.
Si kënnen och décidéieren, wéi vill vun hirem Pre-Steiertag verdéngen, déi se fir dës Pläng dozou bäidroe wëllen. E puer kënne décidéieren, hir maximal Bénévolen op hir HSA ze bezuelen, fir eng zukünfteg Gesondheetsfuerderung ze finanzéieren (souwuel fir techere Chirurgie oder Schwangerschaft), anerer kënne de Mindestalter fir Medikamenter a präventiven Pflege bezuelen.
Benevolat Hëllef Pläng kann e bëssen effektiv Wee fir verschidde Mataarbechter fir medizinesch Besoinen ze plangen. Si kënnen mat enger schwerer Krankheet konfrontéiert ginn, déi se an de Spidol häufeg setzen an dofir ass e Spidol ageflunnen Plang, deen se esou vill bezuelt, kann méi raisonnabel sinn mat dësen Ëmstänn. Eng Employé, déi ënnert der Chemtherapie behandelt gëtt, kann e mat engem kriteschen Krankheetsplang plangen, deen e finanziell Hëllef brauch fir onerwaart Käschte gëtt, déi soss en HSA Kont an engem Weekend ofgeschloss hunn.
HSA vs. Fräiwëlleg Versécherung
Den Ënnerscheed tëscht HSAen a Benevolatpläng ass besser illustréiert wéi se benotzt ginn.
Gesondheetsspuergekonsultë si Pre-Tax Dollar, déi all Joer mat engem gewëssen Betrag ofgestëmmt ginn. Si sinn 100 Prozent selwer finanzéiert duerch Mataarbechter, déi e Prozentsaz vun hirem Gewënn erméiglecht ginn all dës Bezuelungsperioden op dës speziell Kont zougestëmmt ginn. D'HSA Fongen zousätzlech, awer verdéngen net Interesse. D'Fonds sinn iwwer eng Debitkarte bezuelt direkt bei de Provider ze bezuelen oder andeems approuvéierte Fuerderungen fir e Remboursement an e Bankkonto ze presentéieren. Wann e Mataarbechter d'Suen benotzt fir e bestëmmten medizinesche Service oder Produit ze bezuelen, ass et se eréischt wann se et maachen. E puer Mataarbechter verloosse einfach d'Fongen eleng an benotzen se als Steierhanner.
Benevolat Virementer sinn eng "Benotzung" oder "verléiert" Optioun, ähnlech wéi aner Zort vun Beneficer Programmer. Jiddwer Mount bezuelen Mataarbechter e klenge Präis iwwer Payrolldouquem eng Payette ze bezuelen an de fräiwëlleg Plan (e) vun hirem Choix deelzehuelen. Si sinn 100% selbst finanzéiert, awer (am Géigesaz zu HSAs) Prämiéis Pläng sinn net iwwer d'Zäit ze kräizen. D'Mataarbechter mussen entscheeden wann se se benotzen, mussen adäquat Fuerderungen plangen, an d'Sue ginn direkt un (net Provideren) bezuelt. Dëst passéiert all Qualifikatioun. Am Enn vum Joer hunn Beneficer Memberen Fuerderungen bezuelt, a si kënnen am Ufank e puer vun dësem Suen an eng aner Form vun Spuerkont opginn. Mee si mussen nach ëmmer Steieren bezuelen.
Déi Zort vu Benevolatpläng, déi d'Gesondheetskäschten erofsetzen, kann ersat ginn duerch déi Aart vun de finanziellen Besoinen a Betreiung, déi eenzel Planungsmemberen hunn. Zum Beispill kann en Employé bei enger Unfallpolitik, engem Spidäkritésplang plangen, an enger kritescher Krankheet plangen. Dëse Mataarbechter kann en gebrooft Arm erliewen, mat enger Rees an d'Noutruff an duerno Operatioun, déi e Spidol a Therapie erfordert. De Accident Plang kann den Mataarbechter $ 750 fir de gebroogten Knochen bezuelen, de Krankenkeessschaftsmiessplang kann 1.000 Dollar pro Dag fir de Spidol bleiwen, an de kritesche Krankheete Plan $ 0 bezuelt. Wann de Mataarbechter en HSA huet, huet hien oder se sech wëlles ze benotzen fir d'Additiv, déi mat Standard HDHP fir Medikamenter a Therapie gebraucht ginn, bezuelen.
D'Benotzung vun benevoler Beneficer plangen dem Employeur eng grouss Flexibilitéit, wéi se hir Gesondheetssuergen benotzen wëllen, wou si hir Betreiung kréien, a fir ze verhandelen. Si kënnen an Tandem mat anere Gesondheetsservicer ofkaaft ginn an drop gesat ginn, wann se net méi fir d'Mataarbechter nëtzlech sinn. Volontär Pläng sinn ganz prekos am Gruppereel, am Verglach mat anere Virdeeler. Si kënnen och selwer kaaft ginn, wann e Mataarbechter zwëschen Aschreiwungsperioden ass oder eng Coverage verluer hutt.
Et ass wichteg ze bemierken datt verschidde medizinesch Kliniken nëmmen d'Selbstbezeechnungen Optiounen ubidden, déi Kostesperspektiven fir präventiv a generell Wellness sorgen. An dësem Fall kann en HSA oder e Benevolat Versécherungsplang en Employeur jee no Bedierfnesser besser de Mataarbechter ubidden. Dëst ass natierlech natierlech ofhängeg vun der Aart a Betreiungszeechen.
Benevolat profitéiert och e passende Ersatz fir Mataarbechter, déi just eng nei Carrière starten. Si si wahrscheinlech net genuch verdéngen fir méi ze bezuelen wéi de klengste HDHP-Offer vun hirem Patron, an d'Zäit hat net vill Suen an engem HSA Fonds oder Notfallspuerkonto opbauen. An dësem Fall kann e fräiwëllegen Beneficeplang e Sécherheetsnetz ubidden bis zu deem Zäit wéi se méi an enger HSA spueren kann oder e méi e geregelten Krankenkeesversécherungsplan mat engem Patron leeschten.
Firwat Mataarbechter Wielt een iwwer den Anderen
Wann d'Betrieren benevol Beneficer wéi Zännversécherung, Visiounsversécherung, Déier Versécherung an aner Optiounen, déi net an traditionell Krankenkassenprogrammer opgefouert sinn, als Bonus fir Mataarbechter gesi ginn. Si kucken sech dëst net als Ersatz fir d'Gesondheetsversuergung. Si kënnen net wielen eng HSA aus verschiddene Grënn ze benotzen, och gesond ze sinn an net vill Betreiung erfuerderen. Si kënnen aner Dréngungskäschte wéi Studenteprêt fir Scholden an Haushaltsskäschten, déi se verhënneren, datt se Sue bei enger HSA spueren. Oder si kënnen net op déi exzellent Steiererklärung ausgebilt ginn, déi eng HSA liefert.
Et ass zweifelhaft datt fräiwëlleg Versécherungsplazen jeen d'Plaz vun de Gesondheetsspuere bäibehalen, op Grond vun den uewege Grënn. Beneficer profitéieren net géint HSAs. Wann se an Kombinatioun mat anere Krankenkeesversécherungsoptiounen a Gesondheetsspuerkonsum benutzt ginn, dann ass et wann clever Mataarbechter den beschte Succès hunn.
Verstin wéi a wann Dir fräiwëlleg Beneficerpläng benotzt, wann Dir HSAen benotzt, a wann Dir traditionell medizinesch Versécherung gebraucht gëtt, féiert d'Erzéiung an d'Bewosstsinn vun all Virdeeler vum Plang vir. Et gi keng 100 Prozent korrekt Methoden fir d'Gesondheetsvorteile ze benotzen, awer et gi vill Manéiere fir Sue fir Gesondheetsversécherung ze spueren a gutt ze bleiwen. D'Employéeen sollten probéieren, sou vill wéi méiglech ze léieren iwwer all dës Optiounen, ier Dir eng Auswiel gemaacht hutt.